자동차 리스 금리 계산기(운용리스 금융리스 차이)

자동차 리스 금리 계산기(운용리스 금융리스 차이)

차량을 이용하는 방법에는 현금 구매, 할부, 리스, 렌트 등이 있습니다. 그 중에서도 리스는 운용리스와 금융리스로 나눌 수 있습니다. 이 두 가지 리스의 특징과 차이점을 알아보겠습니다.

 

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운용리스

운용리스는 리스회사가 차량을 구매한 뒤 일정 기간 동안 대여하는 형태입니다. 이는 일종의 차량 렌탈과 유사한 개념입니다. 운용리스는 리스회사의 자산을 이용하여 차량을 임대하는 방식입니다. 이 경우 차량은 고객의 명의가 아닌 리스회사의 소유로 등록됩니다.

금융리스

금융리스는 리스회사가 고객에게 차량 구매를 위한 자금을 대출해주는 형태입니다. 이는 할부와 유사한 개념입니다. 금융리스의 경우 차량은 고객의 명의가 되며, 금융사가 제공하는 금융상품을 이용하여 자동차를 구매할 수 있습니다.

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운용리스와 금융리스의 장단점

운용리스의 장점

• 초기비용이 적게 들어가기 때문에 차량 구매에 대한 부담이 적습니다.
• 이자비용보다 다른 투자 수익을 더 내실 수 있는 경우에는 경제적으로 유리합니다.
• 운용리스는 차량의 잔존가치를 설정하여 만기 시 반납, 재리스, 인수 등의 선택이 가능합니다.
• 설정한 잔존가치보다 중고차 시세가 높을 경우 차량을 인수하여 시세차익을 얻을 수 있습니다.
• 설정한 잔존가치보다 중고차 시세가 낮을 경우 인수를 하지 않고 반납이 가능합니다.

운용리스의 단점

• 할부나 금융리스에 비해 이자가 상대적으로 높은 편입니다.
• 잔존가치는 '만기일시상환' 방식으로 이자가 계산되기 때문에 센 이자율을 가집니다.

금융리스의 장점

• 운용리스에 비해 이자가 비교적 저렴합니다.
• 대출원금을 많이 투입하고 이자를 줄이면서 취득 등록세를 절감할 수 있습니다.

금융리스의 단점

• 만기 시 인수 또는 재리스만 가능하며 반납은 불가능합니다.
• 계약을 중도해지할 수 없으며 잔존가치가 설정되지 않아 원금 그대로 리스를 진행해야 합니다.

운용리스 금융리스 차이점

운용리스는 선수금, 보증금, 잔존가치 등의 요소를 조절하여 자신의 자금 계획에 맞게 리스 계약을 설정할 수 있습니다. 이를 통해 개인의 상황과 용도에 맞는 유연한 리스 계약을 구성할 수 있습니다.

할부와 운용리스의 차이점

할부와 운용리스는 다음과 같은 차이점이 있습니다.

• 할부는 차량 구매 대금을 할부 개월 수로 나누어 일정한 금액을 매월 상환하는 방식입니다.
• 운용리스는 선수금과 잔존가치를 고려하여 남은 리스 원금을 개월 수로 나누어 리스료를 결정하는 방식입니다. 따라서 잔존가치를 높게 설정하면 월 리스료를 할부에 비해 낮출 수 있습니다.

선수금, 보증금, 잔존가치

• 선수금: 리스 계약 시 사전에 지불하는 금액으로, 리스료를 사전에 계산한 금액입니다. 선수금은 리스 계약 만료 시 반환되지 않고 계약 기간 동안 리스료로 사용됩니다.
• 보증금: 리스 계약 시 차량 반납 시 반환받을 수 있는 금액입니다. 보증금은 차량의 상태와 계약 조건을 충족하면 반환되는 보증 용도의 금액입니다.
• 잔존가치: 리스 계약 만료 시 차량 인수 시 필요한 금액입니다. 잔존가치는 리스 계약 시 차량의 잔존 가치를 설정하고, 만기 시 차량 인수 여부를 결정하는 데 사용됩니다. 중고차 시장 가격 등을 고려하여 적절한 잔존가치를 설정해야 합니다.

할부 리스료 및 리스 금리 계산기

👉 자동차 할부 리스료 계산기

 

👉 자동차 리스 금리 계산기

 

운용리스의 이자 계산은 복잡한 과정을 거치지만, 총 이자를 정확히 계산할 수 있습니다.

 

"총 이자 = 월 리스료 × 약정 개월 + 선납금 + 잔존가치 - 취득원가"

 

이자율을 직접 계산하는 것은 어려울 수 있으며, 네이버 이자 계산기나 리스 이자계산기를 활용하여 간접적으로 확인할 수 있습니다. 총 이자를 계산한 후 이를 이용하여 이자율을 추정할 수 있습니다.