토지담보대출 한도, 서류, 금리비교, 조건 알아보자(농협_2금융)
토지 담보 대출을 고려하는 경우, 1금융권과 2금융권에서 해당 상품을 제공하는지 먼저 확인해야 합니다. 토지 담보 대출은 부동산 대출 중 하나로, 1금융권에서는 주택 담보 대출, 아파트 담보 대출, 부동산 담보 대출이 가능한 곳은 농협(농촌금고)뿐입니다. 이를 위해 토지 담보 대출이 제공되는 금융기관을 찾아보고 절차를 준비해야 합니다.
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토지 담보 대출을 위한 절차
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토지 담보 대출을 신청하려면 대출 기관을 방문하여 의사를 표시하는 것이 일반적입니다. 대출 신청 시 감정사는 주로 건설 자금 조달을 위해 대출이 필요한지 또는 토지를 이용하여 주택을 건설할 계획인지 여부를 확인합니다.
토지 담보 대출을 신청하는 경우, 주로 농협을 방문하며 토지 감정 결과를 해당 기관에 알려주는 시스템이 일반적입니다. 또한, 건물을 건설하고자 하는 경우에는 건축 비용에 대한 별도의 건축 대출도 받을 수 있습니다.
토지 감정과 시세 결정 절차
토지의 시세 결정은 토지 관리 감정원을 방문하여 평가할 수 있지만, 토지 시세를 정확히 파악하는 것은 어려운 일입니다. 토지 시세는 현재의 실용성과 경제성, 주변 토지 거래 가격 등을 고려하여 판단됩니다.
특히 전원 주택 단지인 경우, 넓은 면적의 토지를 나눌 수 있는지 여부, 주변 도로, 시설, 방향, 위치 등 여러 가지 조건이 토지 시세를 결정하는 요소로 작용합니다. 이러한 이유로 토지의 시세를 정확히 파악하기 위해서는 해당 지역의 부동산을 직접 방문하여 은행의 대출 관련 컨설턴트와 상의하고 최근 지가를 객관적으로 비교하는 것이 필요합니다.
토지 분류 및 유형
토지 담보 대출을 위해서는 토지의 분류와 유형에 대한 이해가 필요합니다. 주로 임야, 나대지, 전답 세 가지 유형이 있으며, 자신의 토지가 어떤 유형인지와 용도를 알아야 합니다.
임야
임야는 일반적으로 우리 주변에서 놀고 있는 토지를 가리키는 용어입니다. 이는 산이 주변에 있어 주말 농장으로 이용 가능한 땅을 의미합니다. 임야는 흐르는 물의 황무지일 수도 있고, 아무것도 없는 주변 환경일 수도 있습니다. 우리나라 대부분의 토지가 임야로 분류될 수 있습니다.
나대지
나대지는 임야의 반대로, 산이 없고 물도 주변에 없는 개간지를 말합니다. 건물이나 주택을 지을 수 있지만 현재는 아무런 시설이 없는 상태입니다. 나대지의 시세는 임야나 전답에 비해 상대적으로 높을 수 있습니다.
전답
전답은 일반적으로 여행 중에 인삼 밭이나 농작물을 재배하는 밭을 본 적이 있을 것입니다. 농산물 생산에 사용되는 토지를 의미합니다.
토지 담보 대출을 위한 준비서류
토지 담보 대출을 위한 준비서류는 은행마다 차이가 있을 수 있지만, 대부분의 일반적인 문서는 동일합니다. 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다.
- 본인 인감 도장
- 인감 증명서
- 등기권리 필증
- 부동산 거래가 가능한 등기부등본
- 신분증
토지 담보 대출의 금리와 한도
토지 담보 대출의 이자율과 한도를 확인하기 위해서는 각 저축 은행이나 금융 기관의 부동산 담보 대출 이자율을 살펴보아야 합니다. 은행에서는 토지 담보 대출 상품이 별도로 제공되지 않고, 토지는 일반적으로 부동산에 포함되어 대출을 받을 때 부동산 담보 대출 상품을 활용합니다.
농협
농협은 토지 담보 대출 상품을 제공하는 금융 기관 중 하나입니다. 농협에서는 토지 담보 대출 상품뿐 아니라 아파트, 상가, 주택 등 다양한 상품도 제공하고 있습니다. 지역과 대출 목적에 따라 토지, 상가, 아파트 사이의 토지를 선택하면 해당 토지 담보 대출의 금리와 한도를 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 서울 지역에서 농협 토지 담보 대출의 금리와 한도에 대해 알아보면 다음과 같습니다.
| 지점명 | 1~2등급 | 3~4등급 | 5~6등급 |
| 북서울 농협 | 3~3.55% | 3.33~3.63% | 3.3~3.5% |
| 동서울 농협 | 2.49~3.21% | 3.49~3.71% | 2.72~3.58% |
| 남서울 농협 | 3.3~4.1% | 3.3~4.1% | 3.5~4.1% |
| 관악 농협 | 2.94~3.68% | 3.3~3.7% | 3.7% |
| 경서 농협 | 3.3% | 3.3~3.5% | 3.3% |
| 강서 농협 | 3.5~3.8% | 3.5~3.7% | 3.5~3.8% |
| 강동 농협 | 3.3~3.79% | 3.3~4.2% | 3.58~3.9% |
서울 지역의 경우 수십 개의 농협 토지 물자금 대출 상품이 있으며, 토지 담보 대출의 금리와 한도도 다양하게 제공됩니다. 농협 토지 담보 대출에 대한 자세한 정보는 해당 농협의 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
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2금융권
2금융권에서 토지 담보 대출을 받기 위해서는 부동산 담보 대출이 가능한 저축은행을 방문하여 신청해야 합니다. 2금융권의 토지 담보 대출은 다음과 같은 금융기관을 통해 이용할 수 있습니다.
- 한국투자 저축은행
- 상상인 저축은행
- 고려저축은행
각 금융기관은 다양한 대출 상품을 보유하고 있으며, 대출 대상, 대출 한도, 대출 금리, 대출 기간 등은 개인별 차등적으로 적용됩니다. 예를 들어, 한국투자 저축은행의 경우 개인, 개인사업자, 법인, 소득 증빙 가능자(NICE 신용평점 355점 이상)를 대출 대상으로 하며, 대출 한도와 금리는 개인별로 차등 적용되며 최대 13%의 금리와 최대 5년의 대출 기간을 제공합니다.
소득 증빙 없이 토지 담보 대출을 받는 법
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일반적으로 소득 증빙이 없어도 토지 담보 대출을 받을 수 있습니다. 대출을 받기 위해서는 무직자나 미계약 근로자 등 소득 증명이 어려운 경우에는 2금융권의 저축은행을 통해 주택 담보 대출 상품을 이용해야 합니다.
다만, 토지 담보 대출의 경우 토지의 매매 가격이 실제 대출 가능한 한도에 비해 낮을 수 있습니다. 예를 들어, 토지가 2억원인 경우 은행에 직접 가보면 대출 한도가 2000만원 이하인 경우가 많습니다. 따라서, 4층 건물을 짓기 위해서는 최소 3억원의 자금이 필요하며, 토지 담보 대출의 경우 토지 매매 가격이 200만원 이상은 되어야 하지만, 공식 지가는 11만원으로 적용되므로 토지의 가치에 따라 최대한 원하는 대출을 신청하기 어렵다는 점을 유의해야 합니다.
만약 소득 증빙 자료가 없는 경우, 저신용자나 무직자를 위한 대출 상품을 검토해 볼 수 있습니다. 이 경우에도 대출 기관에 따라 조건과 한도가 상이할 수 있으므로, 상담을 통해 자세한 정보를 확인하는 것이 좋습니다.